Transfira o Crédito Habitação e reduza a sua prestação

A transferência de crédito habitação é um processo no qual transfere o seu crédito habitação para outra instituição financeira, onde poderá obter melhores condições contratuais, nomeadamente, uma prestação mais baixa e taxas associadas. 

De acordo com informações do Banco de Portugal, após a transferência do crédito habitação, a instituição A deve fornecer à instituição B, num prazo de 10 dias, todas as informações para que um novo crédito habitação seja concedido. 

Após este processo, é da sua responsabilidade efetuar o pagamento da dívida à nova instituição, com as condições que foram predefinidas no novo contrato de crédito habitação. 

Existem vários motivos que o podem ajudar a optar pela transferência de crédito habitação: 

1 – Obter uma maior folga orçamental: este é um dos principais motivos que poderá levá-lo a transferir o seu crédito habitação. Se considera que o valor que está a pagar mensalmente pelo crédito habitação é muito elevado, talvez seja um forte indicador para querer rever as condições do seu crédito. 

2 – Obter melhor SPREAD: ao efetuar uma transferência de crédito habitação, é importante procurar por spreads mais baixos. Assim, pagará menos de juros, o que poderá constituir-se numa excelente poupança ao fim de um ano. 

3 – Produtos associados ao crédito habitação: por fim, deve sempre verificar quais os produtos e serviços que contratou com o seu crédito habitação e se estes encarecem as suas prestações mensais. Os exemplos destes produtos podem ser: seguros, cartões de crédito ou contas-poupança. 

Se estiver a pensar em transferir o seu crédito habitação, nada melhor que obter a ajuda de um serviço personalizado e adaptado às suas necessidades. Conte com os especialistas da UniPeople para encontrar o melhor crédito habitação do mercado para si. 

Atualmente, existem bancos que suportam os custos totais associados à transferência de crédito habitação. Nomeadamente, custos com a nova escritura, avaliação do imóvel, comissão do dossier cobrada pelo banco, entre outras. 

Na UniPeople, temos as melhores parcerias do mercado de transferência de crédito habitação que não cobram por qualquer tipo de serviço. Nas nossas campanhas em vigor, os custos da transferência são suportados pelos bancos com os quais trabalhamos. 

Para transferir o seu crédito habitação precisa dos seguintes documentos:  

• Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. 

• Cópia do Cartão de Cidadão. 

• Cópia dos 3 últimos recibos de vencimento ou os últimos 6 recibos verdes. 

• Cópia da última declaração de IRS. 

• Extratos bancários dos 3 últimos meses das contas que é titular. 

• Caderneta Predial. 

Após submeter os documentos, aguarde o contacto da nossa equipa de especialistas.  

Na UniPeople, encontramos o melhor SPREAD para si. Procuramos o banco com as melhores soluções de crédito, tendo um serviço atento e personalizado, onde tratamos de toda a burocracia, nomeadamente dos seguros. A análise do pedido é totalmente gratuita e sem compromisso.

Geralmente, o processo de transferência de crédito habitação demora cerca de 3 semanas, dependendo da sua situação financeira e da instituição de destino. Na UniPeople, a equipa de especialistas financeiros acompanha todo o processo, garantindo que escolhe a melhor proposta adequada à sua situação. O serviço é personalizado e pode contar com assistência contínua.

São vários os critérios a ter em conta ao efetuar um pedido de transferência de crédito habitação, como a sua taxa de esforço, o número de créditos a decorrer, se tem incumprimentos bancários, o seu estado laboral, entre outros.  

Caso esteja desempregado, é provável que não consiga reavaliar o seu crédito habitação, a não ser que conte com a ajuda de um segundo titular que cumpra com todas as diretrizes necessárias para a reavaliação do seu crédito. 

No entanto, se a sua situação profissional se alterar, deve esperar pelo menos 3 meses para obter os últimos 3 recibos de vencimento ou comprovativos de trabalhador independente, de modo a comprovar que terá capacidade para assumir os custos do novo crédito. 

Desde que tenha um crédito habitação, poderá sempre tentar renegociar as condições com seu banco, incluindo ponderar a transferência de crédito habitação como uma solução para baixar o spread e começar a poupar todos os meses.

Além do crédito habitação, outros requisitos que deverá ter em atenção para aprovar uma transferência de crédito são: 

• Ter Cartão de Cidadão ou Título de Residência: ou apresentar um segundo titular que cumpra com os critérios para a aprovação de créditos. 

• Apresentar uma taxa de esforço saudável: por norma uma taxa de esforço não deve ultrapassar os 35%. Esta reflete a capacidade de cada indivíduo para conseguir efetuar o pagamento das dívidas de crédito, com base em fatores, como o valor do rendimento líquido mensal.

• Ter um emprego estável: comprovado pelos 3 últimos recibos de vencimento. 

• Não estar em incumprimento bancário: não ter incidentes no Banco de Portugal, é um critério imprescindível para garantir a aprovação de qualquer pedido de crédito. 

Uma vez que esteja tudo verificado, será mais fácil avançar com o seu pedido de transferência de crédito habitação. Se quiser avançar com uma análise, mas estiver com receio de lidar com burocracias, lembre-se que os especialistas da UniPeople estão aqui para o ajudar, conte connosco.

Desde que o crédito esteja em vigor, pode fazer a transferência a qualquer momento. Não existe um período de fidelização. Só terá de avisar o seu banco com 10 dias de antecedência. Compare as propostas do seu banco com as das outras instituições financeiras para melhorar as suas condições. Na UniPeople, com a ajuda dos nossos especialistas financeiros, poderá encontrar mais facilmente as melhores soluções do mercado, com spreads a partir de 0,5%.  

Sim. Primeiro, deve perceber a razão de ter sido negado. O nosso conselho é que fale com os nossos especialistas financeiros para o podermos ajudar a resolver a sua situação, visto que pode depender de vários fatores como a taxa de esforço. 

Ao transferir o crédito habitação, vai encontrar melhores condições, logo vai poupar na prestação mensal. Pode encontrar, também, melhores soluções para os seus seguros e outros produtos associados ao banco.